4 競売開始決定が届いたら
第２０．４ 競売開始決定が届いたら
● 競売開始決定が届いた！どうしたらいい？
Ｑ・１０年前に住宅ローンを組んで自宅を購入したのですが、失業し、ローンの支払いを何か月も滞納してしまいました。そうしたところ、先日、裁判所から「競売開始決定」が届きました。
「競売」とは、どのような手続をいうのですか。
「競売」とは、どのような手続をいうのですか。
Ａ・競売は、裁判所が不動産を公に売りに出し、最も高額の値を入札した人に売却し（「落札」といいます）、その代金から債権者（抵当権者）等に優先的に配当を行うという手続です。
● 早ければ約半年で手続が終わることもある
Ｑ・今後、競売の手続はどのように進むのですか。
Ａ・通常、競売開始決定通知を受けとってから約１～２か月後に、裁判所の執行官が「現地調査」に訪れ、不動産の「評価」を行います。
その約３～４か月後、裁判所から「期間入札の通知」が届きます。この通知には、不動産の最低売却価格や、売却のための入札期間などが記載されています（入札期間は、通知から約２～３か月後となります）。
入札期間が経過し、落札者が出た場合、約１か月後には、不動産の所有権が落札者に移ることになります。
その約３～４か月後、裁判所から「期間入札の通知」が届きます。この通知には、不動産の最低売却価格や、売却のための入札期間などが記載されています（入札期間は、通知から約２～３か月後となります）。
入札期間が経過し、落札者が出た場合、約１か月後には、不動産の所有権が落札者に移ることになります。
Ｑ・そうしますと、競売開始決定から１年以内には、私たちは自宅から出て行かなければならなくなるのですね。
Ａ・そうなります。最近では、約半年くらいで手続が完了する場合もありますので、ゆっくりはしていられません。
● 任意売却をすることもできる
Ｑ・私たちの家を購入したいという人がいます。競売手続が始まると、もう自由に売却はできないのでしょうか。
Ａ・競売の手続中でも、競売を申し立てた抵当権者等の了解があれば、ふつうに売却することが可能です。（競売に対し、これを「任意売却」といいます。）
任意売却が成立すれば、競売手続は取下げにより終了します。
任意売却が成立すれば、競売手続は取下げにより終了します。
● 任意売却のメリットは？
Ｑ・競売手続きが進んでいるのに、任意売却をするメリットは、どこにあるのですか。
Ａ・一番のメリットは、競売手続と比べて、高い価格で売却できる場合が多いことです。
高く売却できれば、それだけ残ったローンの金額を減らすことができ、時には完済して、余剰が生じる場合だってあり得ます。
高く売却できれば、それだけ残ったローンの金額を減らすことができ、時には完済して、余剰が生じる場合だってあり得ます。
Ｑ・その他に、どのようなメリットがありますか。
Ａ・ローン残額が売却価格を上回る、いわゆるオーバーローンの場合でも、抵当権者との交渉により、「引っ越し代」が出る場合がありますので、自分で転居の計画を立てやすいということが言えるでしょう。
● 競売手続が完了しても、債務が残る場合には注意を！
Ｑ・競売手続が完了すれば、住宅ローンはなくなるのですか。
Ａ・落札金額がローン残額に満たない場合は、競売手続が完了したとしても、ローンが残ることになります。
その場合は、当然、連帯保証人の債務も残ることになるので、注意が必要です。
このような場合は、債務整理の手続をとる必要があります。
その場合は、当然、連帯保証人の債務も残ることになるので、注意が必要です。
このような場合は、債務整理の手続をとる必要があります。